ISA(개인종합자산관리계좌)는 만기 도래 이후 계좌를 **그대로 현금화한 뒤 연금저축 계좌로 이전하면 절세 혜택을 누릴 수 있는 재테크 전략**입니다. 특히 2025년 현재 **ISA 만기 자금을 연금저축(또는 IRP)으로 이전하면 세액공제 혜택을 추가로 받을 수 있는 규정이 적용**되고 있어 정확한 방법과 유의사항을 이해하는 것이 중요합니다.
ISA 만기해지 후 연금저축으로 이전하는 기본 절차 확인하기
ISA 계좌는 최소 의무가입기간 3년을 채우면 만기 해지·자금 인출이 가능하며, 이후 현금화된 만기 자금을 **증권사나 은행 등 금융기관을 통해 연금저축 계좌로 이전할 수 있습니다**.
1. ISA 현금화
ISA 자금은 **계좌 내 모든 투자 상품을 매도하여 현금화한 뒤 이전 절차를 진행**해야 합니다. ISA 내부 상품을 그대로 연금계좌로 옮기는 것은 불가능합니다.
2. 연금저축 계좌 개설 또는 확인
연금저축 계좌가 없다면 금융기관에서 신규 계좌를 개설해야 하며, 이미 계좌가 있을 경우 계좌 정보 및 세액공제 한도를 다시 확인합니다.
3. 연금저축 계좌로 이전 신청
ISA 만기 이후 **60일 이내**에 금융기관을 통해 연금저축 계좌로 자금을 이전해야 **추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다**.
연금저축 이전 시 알아야 할 주요 세액공제 혜택
ISA 만기 자금을 연금저축 계좌로 이전하면 **이전 금액의 10%에 대해 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 최대 300만 원까지 인정**됩니다.
| 구분 | 혜택 한도 |
|---|---|
| ISA 이전 추가 세액공제 | 이전 금액의 10% (최대 300만 원) |
| 연금저축 기본 세액공제 | 600만 원 |
| IRP 포함 시 세액공제 합산 | 900만 원 |
예를 들어 ISA 만기 시 3000만 원을 연금저축 계좌로 이전하면 **300만 원까지 추가 세액공제 대상이 되고**, 이를 연말정산 시 활용하면 **환급 효과를 극대화할 수 있습니다**.
ISA 만기해지 후 연금저축으로 이전할 때 유의해야 할 점
이전 시점 준수 중요성
ISA 만기 후 **60일 이내에 연금계좌로 이전하지 않으면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 없습니다**, 따라서 빠른 이전 신청이 필요합니다.
분할 이전 가능 여부
ISA 만기 자금 중 일부만 연금저축으로 이전할 수도 있으며, 나머지 금액은 자유롭게 인출하거나 다른 목적에 사용할 수 있습니다.
연금저축 vs IRP 선택 전략
연금저축과 IRP 모두 세액공제 대상이 되지만, 연금저축은 기본 공제 한도가 600만 원이고 IRP를 포함하면 총 공제 한도가 더 커질 수 있으므로 개인의 세액 상황에 따라 선택이 필요합니다.
ISA 만기해지 후 연금저축 이전 전략 요약
- ISA 만기 시 자금을 **현금화 후 빠르게 이전 신청**합니다.
- 60일 이내 이전해야 **추가 세액공제 혜택**을 받을 수 있습니다.
- 연금저축과 IRP의 기본 세액공제 한도와 **ISA 이전 추가 공제(최대 300만 원)**를 합산 활용합니다.
📌 추가로 참고할 만한 글
FAQ 연금저축 이전 관련 자주 묻는 질문 확인하기
ISA 만기 후 바로 연금저축으로 이전 가능한가요?
네, ISA 만기 도래 시 계좌 내 자산을 현금화한 후 **연금저축 계좌로 이전 신청이 가능합니다**, 다만 60일 이내 신청해야 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 자금을 IRP로 이전해도 세액공제 혜택이 있나요?
네, IRP로 이전해도 동일한 추가 세액공제 혜택(이전 금액의 10% 최대 300만 원)을 받을 수 있습니다.
ISA 만기 이전 부분만 연금저축으로 옮겨도 되나요?
네, ISA 자금 중 일부만 연금저축으로 이전하는 것도 가능하며, 이전한 금액만큼 세액공제를 적용받습니다.
이처럼 ISA 만기해지 후 연금저축 계좌로 이전하는 방법과 유의사항을 정확히 이해하면 **세금 절약과 노후 준비**를 더 효과적으로 할 수 있습니다.
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